¿Cómo se hace un testamento y por qué es clave para tu patrimonio?

El testamento sirve para garantizar que se respete tu voluntad tras tu fallecimiento, también ayuda a que tu patrimonio perdure y pueda beneficiar a tus seres queridos.

En caso de no haber un testamento, la ley puede decidir por ti mediante un proceso de sucesión legítima, el cual sugiere que el orden de herencia siga un parentesco consanguíneo: primero hijos y cónyuge, luego padres, y así sucesivamente. Además, este proceso suele ser lento e involucra costos notariales y de otros tipos. 

Estas son algunas de las principales razones para hacer un testamento, ya que permiten dar certeza jurídica y evita que tu familia pase por procesos innecesarios. 

1. Haz tu inventario personal: Enlista tus pertenencias y propiedades e identifica a quién te gustaría dejarle cada cosa.
2. Elige a tus beneficiarios: Define quiénes serán tus herederos; puedes incluir a tu familia y también puedes agregar amigos o hacer donaciones. 
3. Nombra un albacea: Esta figura se encargará de que se cumpla tu voluntad. Si tienes hijos pequeños, selecciona también a un tutor. 
4. Formaliza el proceso: Acude con un notario, ya que esta figura te ayudará a redactar el testamento y a darle legalidad. 
5. Fírmalo: Una vez que el documento haya sido avalado por el notario, firma tu testamento para que sea completamente válido. 

Para realizar tu testamento necesitas:

• Ser mayor de edad 
• Identificación oficial
• Comprobante de domicilio 
• Actas de nacimiento o de matrimonio (si aplica)
• Estar en pleno uso de tus facultades mentales

El costo de hacer un testamento no es fijo, como tal no existe una tarifa única para todo el país; cada estado tiene sus propias reglas y los notarios ajustan sus honorarios según la zona.

En promedio, un testamento te puede costar entre $2,000 y $5,000 pesos. Por ejemplo, en estados como Morelos o Chiapas puedes encontrar opciones desde  $1,000 pesos, mientras que en ciudades como Monterrey o Ciudad de México, el costo suele rondar los $3,800 pesos.

Para optimizar este gasto, puedes aprovechar el mes de septiembre, ya que es el Mes del Testamento y durante este periodo las notarías de México ofrecen descuentos de hasta el 50% y brindan asesoría jurídica gratuita a la ciudadanía. De acuerdo con el portal oficial del Gobierno de México, el objetivo principal de esta campaña es fomentar la cultura del testamento en el país. 

Si no haces testamento, la ley determinará quién hereda tus bienes y en qué proporción, sin considerar tu voluntad. Esto puede dejar fuera a personas que tú querías beneficiar o incluir a otras con quienes quizá no deseabas compartir tu patrimonio. Además, tus bienes pueden quedar temporalmente bloqueados mientras se lleva a cabo un proceso legal para poder adjudicarlos.

También pueden surgir conflictos entre tus familiares por la administración y reparto de los bienes, lo que puede derivar en juicios largos y costosos. Si tienes hijos menores o personas que dependan de ti, un juez decidirá quién quedará a cargo.

Para que tu testamento cumpla su propósito y no genere complicaciones innecesarias, evita estos errores:

• Postergarlo indefinidamente: Dejarlo para “después” puede hacer que una situación imprevista te tome sin haber dejado claras tus decisiones. La previsión da claridad y tranquilidad.
• No informar o confirmar con tu albacea: Es importante que la persona designada conozca su nombramiento, la responsabilidad que asumirá y que esté de acuerdo. Lo mismo aplica en el caso de asignar un tutor. 
• No considerar la liquidez: Muchas personas heredan inmuebles, pero no siempre cuentan con dinero disponible para cubrir los gastos de los trámites. Una de las ventajas de tener un seguro de vida es que brinda una protección económica que permite a tus familiares acceder a recursos en poco tiempo, evitando cargas adicionales.

Planificar tu patrimonio es una decisión que brinda claridad y respaldo a quienes más te importan. Hacer un testamento te permite evitar conflictos, reducir tiempos y costos, y asegurar que tu voluntad se cumpla conforme a lo que tú establezcas. Además, complementar esta decisión con herramientas de protección financiera puede fortalecer esa previsión como el Seguro de vida de BBVA.

Anticiparte hoy es una forma responsable de tomar decisiones y heredar tranquilidad.