¿Qué es el CAT de una tarjeta de crédito?

Cuando buscas una tarjeta de crédito, seguramente te has preguntado qué es el CAT de una tarjeta de crédito y por qué aparece en la información del producto. El Costo Anual Total (CAT) es un indicador que debes conocer antes de elegir cualquier tarjeta, ya que te ayuda a entender el costo real del financiamiento.

El CAT sirve para que puedas tomar decisiones informadas al elegir una tarjeta. Este indicador te ayuda a comparar productos financieros de manera justa, ya que incluye todos los costos asociados y no solo la tasa de interés. Así, evitas sorpresas y puedes planificar mejor tu presupuesto.

Además de conocer el CAT, es importante entender las ventajas de tener tarjeta de crédito, como la posibilidad de acceder a promociones, diferir pagos y construir historial crediticio. Estas ventajas se maximizan cuando eliges una tarjeta con un CAT competitivo, ya que pagarás menos por el financiamiento y podrás aprovechar beneficios como meses sin intereses o programas de recompensas.

El CAT te muestra el costo real del crédito, incluyendo comisiones y seguros. Esto evita que te enfoques únicamente en la tasa de interés, que puede parecer baja, pero no refleja el gasto completo.

Gracias al CAT, puedes comparar tarjetas de diferentes bancos bajo las mismas condiciones. Por ejemplo, si estás evaluando la Tarjeta Start BBVA, que ofrece beneficios como cero comisión por Administración de tarjeta del titular (antes anualidad) y acceso a promociones exclusivas, podrás verificar si su CAT es competitivo frente a otras opciones.

Conocer el CAT te ayuda a evitar comprometerte con productos que tengan costos ocultos o excesivos. Esto es fundamental para mantener un nivel de deuda saludable y no afectar tu historial crediticio.

Al saber el CAT, puedes calcular cuánto pagarás realmente y planificar tus gastos. Esto es especialmente útil si buscas una tarjeta para compras a meses sin intereses o para construir historial, como la Tarjeta Start BBVA, diseñada para quienes inician su vida financiera.

Si tu objetivo es aumentar el límite de la tarjeta de crédito, conocer el CAT es importante. Un buen manejo del crédito y pagos puntuales no solo reducen costos, sino que también mejoran tu perfil ante el banco, lo que facilita que te otorguen una línea mayor.

Supongamos que tienes la siguiente información para tu tarjeta:

• Monto utilizado: $10,000.00
• Tasa de interés anual: 40%
• Comisión de administración de tarjeta del titular: $0
• Comisión por disposición de efectivo: $200.00
• Seguro opcional: $50.00 mensual
• IVA: 16% sobre comisiones y seguros

Ahora, calcula el costo total:

• Intereses anuales: $10,000.00 × 40% = $4,000.00
• Comisión por disposición: $200.00 + IVA (16%) = $232.00
• Seguro anual: $50.00 × 12 meses = $600.00 + IVA (16%) = $696.00

Costo total del crédito: 

$4,000.00 (intereses) + $232.00 (comisión) + $696.00 (seguro) = $4,928.00

Finalmente, aplica la fórmula del CAT:

• CAT = (Costo total del crédito/Monto utilizado) x 100

Es decir: CAT = (4,928/10,000) x 100 = 49.28%

Esto significa que el CAT aproximado sería 49.28%, considerando todos los costos. Si otra tarjeta cobra comisión por Administración de tarjeta del titular de $1,000.00 y más comisiones, su CAT podría superar el 60%, lo que la hace más cara.

El CAT también influye en cómo utilizas tu línea de crédito. Si tu tarjeta tiene un CAT alto, usar todo el límite disponible puede resultar costoso. Por eso, es recomendable elegir productos con un CAT bajo para aprovechar mejor tu línea sin pagar intereses excesivos.

Según la CONDUSEF, “el CAT es la mejor herramienta para comparar el costo total de los créditos y elegir el que más te convenga”. Esto refuerza la importancia de revisar este indicador antes de contratar cualquier tarjeta.

Ahora que sabes qué es el CAT de una tarjeta de crédito, para qué sirve y cómo calcularlo, podrás elegir la opción que más te convenga. 

Recuerda que productos como la Tarjeta Start BBVA pueden ser ideales si buscas beneficios como cero comisión por Administración de tarjeta del titular y acceso a promociones, además de un CAT competitivo.