Daños y situaciones que no cubre el seguro de auto

Resumen: el seguro de auto puede excluir situaciones relacionadas con el incumplimiento de requisitos legales, uso del vehículo en condiciones no permitidas, daños a objetos personales y gastos no contemplados en la póliza.

Acabas de tener un accidente o te robaron el coche y, al llamar a tu aseguradora, descubres que tu póliza no responde como esperabas. Es una situación frustrante y, lamentablemente, más común de lo que parece. Para evitar sorpresas en estas situaciones, conoce qué no cubre el seguro de auto y en qué casos podrías asumir los gastos por tu cuenta.

Las exclusiones son situaciones, riesgos o daños que una aseguradora no se compromete a cubrir. Estas pueden variar según la póliza y, si ocurre un siniestro que corresponde a alguna de ellas, tendrás que asumir los gastos relacionados.

Conocerlas antes de contratar o utilizar tu póliza te ayuda a identificar sus límites, evitar malentendidos al presentar una reclamación y determinar si necesitas protección adicional. Si no sabes qué póliza tienes, puedes consultar cómo saber qué seguro de auto tienes antes de revisar sus exclusiones y coberturas.

Las condiciones en las que conduce una persona y la documentación disponible al momento del accidente pueden influir en la cobertura del seguro.

Entre las exclusiones más comunes se encuentran:

• Conducir en estado de ebriedad o bajo los efectos de drogas.
• No tener licencia vigente o adecuada para el vehículo.
• Permitir que conduzca un menor de edad.
• Abandonar el lugar del accidente sin reportarlo.

Prestar tu auto no significa que pierdas automáticamente la cobertura, ya que el vehículo es el que está asegurado. Por ello, otra persona puede conducirlo y contar con la protección establecida en la póliza.

Sin embargo, algunas aseguradoras pueden aplicar sanciones si quien conduce no cuenta con licencia vigente, es menor de edad o incumple alguna condición en el contrato.

El uso que se dé al vehículo y determinadas acciones del conductor también pueden quedar fuera de la cobertura. Entre las exclusiones más habituales están:

• Modificar el vehículo sin notificarlo a la aseguradora.
• Causar daños de forma intencional.
• Exceder el número de ocupantes permitido, sobrecargarlo o utilizarlo para un fin distinto al declarado.
• Tener un accidente en el extranjero sin contar con cobertura para ello.
• No reportar el siniestro dentro del plazo o mediante el procedimiento señalado.

Si tu póliza venció o fue cancelada por falta de pago, un accidente posterior podría quedar sin cobertura. Algunos contratos contemplan un periodo de gracia durante el cual puedes mantener la protección si pagas dentro del plazo establecido.

Por ejemplo, si la vigencia de la póliza terminó el 10 de agosto y tienes un choque el día 15, la aseguradora puede solicitar que cubras el pago de la renovación para continuar con la protección o determinar que el siniestro no está cubierto.

Además de los casos mencionados, hay situaciones que suelen quedar fuera de la cobertura y que vale la pena conocer antes de contratar:

• Robo de objetos personales que se encuentren dentro del vehículo, dependiendo de la aseguradora.
• Fallas mecánicas o daños derivados del desgaste natural.
• Daños o robos causados por personas cercanas al asegurado, según la póliza.
• Declaraciones falsas, incompletas o inconsistentes al reportar un siniestro.
• Golpes o desperfectos existentes antes de contratar el seguro.
• Daños cuyo costo de reparación no supera el deducible.

Antes de contratar un seguro, revisa qué incluye, qué opciones adicionales ofrece y cuáles son sus exclusiones. Por ejemplo, si buscas protección ante daños materiales o pérdida total, verifica que estén contempladas. En el Seguro de Auto de BBVA, puedes consultar estas coberturas y sus condiciones para identificar cuáles se ajustan a tus necesidades. 

Entender qué no cubre el seguro de auto te ayuda a conocer los límites de la póliza, anticipar gastos y saber qué debes cumplir para mantener tu protección. Las más comunes tienen que ver con acciones del conductor, documentación, estado del vehículo y situaciones específicas no cubiertas. 

Si al revisar tu póliza detectas que necesitas una cobertura más completa, SegurosFest de BBVA, que se lleva a cabo en octubre, ofrece promociones para contratar o ampliar tu seguro.