¿Cómo hacer un plan financiero anual?

Hacer un presupuesto anual no es un ejercicio financiero complicado; es una forma sencilla de saber si tu dinero está trabajando a tu favor o si se está yendo sin que lo notes. Si aún tienes dudas, evalúa estos beneficios de hacer un presupuesto: 

• Planeación con perspectiva: en lugar de vivir mes a mes, visualiza el año completo; así sabes con anticipación cuándo vienen gastos importantes como vacaciones, seguros o colegiaturas y así evitar resolverlos a última hora.
• Control del flujo de efectivo: tienes claro cuánto dinero entra y cuánto sale; esto te ayuda a no gastar hoy lo que necesitarás mañana.
• Prevención de desviaciones: al asignar un monto a cada gasto, detectas rápido cuando te estás pasando de lo planeado; por ejemplo, si el gasto en comida o transporte empieza a subir sin darte cuenta. Verlo a tiempo te permite ajustar antes de que afecte el resto de tus finanzas.
• Preparación ante imprevistos: al considerar un fondo para emergencias te da la posibilidad de no desequilibrar tus finanzas ante situaciones que pueden ocurrir sin aviso, tal como un accidente o una enfermedad. 

La Procuraduría Federal del Consumidor (PROFECO) destaca que hacer una planeación financiera es un hábito adquirido que te permite controlar tus gastos, para manejar mejor tu dinero y no llegar en números rojos a fin de mes.

Antes de hablar de números, vale la pena dejar claro para quién y por cuánto tiempo vas a organizar tu dinero:

¿Tu presupuesto es personal o familiar?

• Personal: incluye solo tus ingresos y tus gastos; es ideal si manejas tu dinero de forma independiente.
• Familiar: considera los ingresos de todos los integrantes y los gastos compartidos; aquí es importante ponerse de acuerdo en prioridades y avanzar con un plan de ahorro familiar que tenga metas comunes.

Define el periodo y las revisiones

• Pensar en un año completo te da una visión más clara; después puedes dividirlo por meses o por bloques de 3 o 6 meses para que sea más manejable.
  
• Programa revisiones mensuales rápidas y una revisión trimestral más detallada; así ajustas el rumbo sin empezar desde cero cada vez.

Contar con herramientas adecuadas hace que el presupuesto sea más fácil de seguir y, sobre todo, más sencillo de mantener en el tiempo.

Además de usar una tabla para ahorrar en hojas de cálculo o apps de finanzas personales, existen opciones que te permiten separar tu dinero desde el inicio, por ejemplo, los Apartados de BBVA te ayudan a dividir tu dinero dentro de una misma cuenta para distintos objetivos: ahorro, gastos fijos o pagos próximos.

Usar este tipo de herramientas te permite:

• Visualizar mejor para qué es cada peso
• Evitar mezclar el dinero del día a día con el ahorro
• Anticiparte a gastos importantes sin desordenar tu presupuesto

Complementar tu presupuesto anual con apoyos como estos hace que el plan sea más claro, práctico y fácil de seguir, incluso cuando cambian tus ingresos o prioridades.