¿Cómo impacta la tasa de interés en tus créditos y ahorros?

La tasa de interés se puede considerar como el precio que tiene el dinero en un determinado momento. Por ejemplo, cuando pides un crédito o préstamo, este es el costo extra que pagas por usar ese dinero.

Por lo mismo, cuando el Banco de México (BANXICO) decide subir o bajar los tipos de intereses, esto no solo afecta a los bancos y entidades financieras, sino que eventualmente llega hasta tus finanzas personales. Por eso es importante que puedas estar al tanto de estos cambios y así tomes mejores decisiones.

Cuando las tasas de interés suben, solicitar un préstamo o crédito se vuelve más caro. Por otro lado, si ya tenías uno con una tasa de interés fija, no debería notarse un cambio, mientras que si fueran con una tasa variable, tus pagos mensuales subirán.

En general, los tipos de intereses altos hacen que los préstamos personales, créditos hipotecarios y automotrices sean más difíciles de pagar. En el caso de las tarjetas de crédito, puede ser más alto y se aplica la TIIE (Tasa de Interés Interbancaria de Equilibrio) para calcular el interés que cobra la tarjeta. Por todo lo explicado, es que en épocas de tasas de interés elevadas, es crucial reducir deudas y controlar los gastos.

No todo es negativo cuando sube la tasa de interés. Si eres ahorrador, puede ser una buena oportunidad. Las cuentas de ahorro, los CETES y otros instrumentos de inversión suelen ofrecer mejores rendimientos cuando las tasas de interés están altas. Por ejemplo, si tienes dinero ahorrado en una cuenta que paga intereses, verás que mes con mes tu dinero puede crecer un poco más rápido debido a una tasa de rendimiento más alta.

Es importante tener claridad respecto de la diferencia entre una y otra, ya que la tasa de interés no es lo mismo que la tasa de rendimiento. La tasa de interés se puede resumir como el costo adicional que se paga al solicitar dinero para un crédito o préstamo, representando una diferencia adicional del financiamiento que recibes.

En cambio, la tasa de rendimiento es la ganancia o beneficio que puedes llegar a obtener cuando inviertes o ahorras tu dinero en instrumentos financieros. En este caso, entre más alta sea la tasa de rendimiento, mayor será la ganancia que obtendrás sobre el monto inicial.

Como ya se mencionó, el BANXICO es la entidad que ajusta los tipos de intereses como una herramienta para controlar la inflación y mantener estable la economía. Cuando hay mucha inflación, los precios tienden a subir demasiado rápido y, por lo mismo, los bancos centrales, en este caso el Banco de México, recurren a la subida de tasas de interés para controlar la inflación, lo que implica que el dinero sea más caro, tanto para personas como para empresas.

Por el contrario, cuando la economía está débil, y la actividad económica disminuye, se bajan las tasas de interés para estimular el consumo y la inversión.

En épocas de tasas de interés altas, algunos consejos que puedes considerar, son:

• Priorizar el pago de tus deudas, especialmente las que tengan mayores intereses, como las de tarjetas de crédito, que suelen ser las que aplican mayores tasas de interés.
• Si tienes ahorros, es un buen momento para invertirlos en instrumentos que ofrezcan mejores rendimientos, ya que en estos períodos las opciones de inversión suelen ser más atractivas.
• En el caso de buscar solicitar un crédito o préstamo, tómate el tiempo para comparar varias opciones y, en caso de ser posible, evalúa esperar un poco hasta que bajen las tasas.

Cuando las tasas de interés están bajas, se presenta una buena oportunidad para:

• Adquirir créditos a largo plazo, como créditos hipotecarios o un crédito automotriz, ya que podrás asegurar condiciones más favorables.
• Si ya tienes deudas, vale la pena considerar refinanciarlas para obtener mejores condiciones y reducir tus pagos mensuales.
• En cuanto a tus inversiones, ten presente que los instrumentos tradicionales como CETES o pagarés ofrecerán rendimientos menores, así que considera explorar nuevas alternativas que, con un riesgo controlado, te den la posibilidad de obtener mejores rendimientos.

Independientemente de si la tasa de interés sube o baja, lo más importante es que puedas mantener en buen estado tus finanzas personales. Esto significa tener un presupuesto claro, un fondo de emergencia, y conocer bien tus opciones para solicitar créditos y hacer inversiones.

Recuerda que entender qué es la tasa de interés y cómo funciona te da un mayor control sobre tu dinero. Estar informado sobre los cambios en los tipos de intereses te permitirá anticiparte y tomar decisiones más inteligentes.

Un primer paso para hacerlo con éxito es abrir una cuenta digital, que te permita manejar y controlar tu dinero en todo momento y que incluso te ofrezca la posibilidad de realizar diferentes trámites para mover tu dinero, realizar pagos y crear apartados para tu ahorro, todo de forma segura, fácil y rápida.