Información

Utilizamos cookies propias y de terceros para mejorar nuestros servicios y mostrar a los usuarios publicidad relacionada con sus preferencias. Si se continúa navegando, consideramos que se acepta su uso. Es posible cambiar la configuración u obtener más información.

Más información
¿Cuándo considerar deudas a largo plazo?

¿Cuándo considerar deudas a largo plazo?

Las deudas a largo plazo son una herramienta para alcanzar metas importantes como adquirir una vivienda o financiar un negocio. Sin embargo, para sacarles provecho tienes que conocer sus características y obligaciones.

¿Qué son las deudas a largo plazo?

Una deuda a largo plazo es cualquier compromiso financiero que se extiende por más de un año, como hipotecas, préstamos estudiantiles o créditos para automóviles. A diferencia de las deudas a corto plazo, como las facturas de tarjetas de crédito.

El costo de la deuda a largo plazo suele depender de los siguientes factores:

Tasa de interés

Al prestar dinero, el prestamista asume un riesgo y los intereses son una forma de compensar ese riesgo. Y determinan el porcentaje que se pagará sobre el monto prestado.

Plazo del crédito

Cuanto más largo sea el plazo para pagar la deuda, mayor será el costo total por los intereses. 

Monto del préstamo

La cantidad total que solicites también influirá en el costo final. A mayor cantidad de dinero prestado, mayores serán los intereses a pagar.

Tipo de interés

Existen diferentes tipos de interés, como el fijo y el variable. El interés fijo permanece igual durante todo el plazo del crédito, mientras que el variable puede ajustarse según las condiciones del mercado. 
Al comprender esta obligación financiera, puedes explorar estrategias para gestionarla de manera efectiva y alcanzar sus objetivos.

¿Cómo gestionar tus deudas a largo plazo?

La clave para gestionar exitosamente tus deudas a largo plazo es tener un presupuesto bien estructurado. Al asignar una porción específica de tus ingresos a cada pago, te asegurarás de cumplir con tus obligaciones y evitar retrasos. 

Ya sea que se trate de un presupuesto familiar o personal, debes de tener en cuenta que deberás de contemplar dicho desembolso. 

Estrategias de pago para liquidar deudas:

  • Paga más de lo mínimo requerido: Cubrir solo el mínimo puede prolongar significativamente el plazo de pago y aumentar los intereses totales.
  • Avalancha de deuda: Prioriza el pago de la deuda de tasa de interés a largo plazo más alta, mientras realizas los pagos mínimos en las demás.
  • Bola de nieve de deuda: Comienza pagando la deuda más pequeña mientras realizas los pagos mínimos en las demás. Una vez que liquidas la primera deuda, aplicas ese pago a la siguiente más pequeña y así sucesivamente.

Consejos para evitar problemas al pagar tu deuda de largo plazo:

  • Mantén un registro: Utiliza una hoja de cálculo, una app de finanzas o un simple cuaderno para llevar un registro detallado de tus deudas. Incluye información como el nombre del acreedor, el saldo actual, la tasa de interés y la fecha de tu último pago.
  • Comunícate con el prestamista: Si enfrentas dificultades financieras, contacta a tus acreedores lo antes posible para explorar opciones de refinanciamiento, es decir, que en lugar de seguir con las mismas condiciones de tu préstamo actual, puedes solicitar un nuevo préstamo para pagarlo. 
  • Construye un fondo de emergencia: Un fondo de emergencia puede ayudarte a cubrir gastos inesperados y evitar recurrir a las tarjetas de crédito.

Además, puedes apoyarte de herramientas que faciliten el pago de tus créditos; por ejemplo, los servicios de apartado de dinero de BBVA te ayudan a llevar un control de gastos diarios y pago de deudas, ya que te permiten automatizar tus desembolsos y ahorrar para metas específicas.

¿Cuáles son las diferencias entre las deudas a largo plazo y corto plazo?

Si bien, la deuda a corto y largo plazo comparten el objetivo de adquirir bienes o servicios, existen diferencias significativas entre ambas:
Característica
Financiación a corto plazo
Financiación a largo plazo
Plazo de devolución
Menor a 1 año.
Mayor a 1 año.
Costo de los intereses
Generalmente más bajos, porque el riesgo de la institución financiera es menor.
Generalmente más altos, porque el riesgo de la institución financiera es mayor.
Uso típico
Cubrir gastos imprevistos, pago de deudas, reparaciones del hogar.
Proyectos de inversión a largo plazo, compra de una propiedad, vehículo, abrir un negocio.
Beneficios
Rápida de obtener, menor costo, mayor flexibilidad.
Mayor plazo de devolución y estabilidad financiera.
Tanto las deudas a corto como a largo plazo pueden ayudarte a alcanzar tus metas financieras, todo depende de tus objetivos. Lo importante es tener un presupuesto detallado que te permita administrar tus obligaciones de manera eficiente.

¿Cuándo es el mejor momento para tener una deuda a largo plazo?

Considera apoyarte de una deuda a largo plazo cuando:

  • Tienes un objetivo claro y a largo plazo: Por ejemplo, comprar una casa, iniciar un negocio.
  • Tu historial crediticio es sólido: Esto te permitirá acceder a mejores tasas de interés y condiciones más favorables. Sin embargo, es importante comparar las tasas de diferentes prestamistas para obtener la oferta que se ajuste a tu cartera.
  • Depreciación del activo: Por ejemplo, algunos bienes, como las viviendas y propiedades de inversión, tienden a mantener o incluso aumentar su valor con el tiempo. Esto significa que podrían ser una buena inversión a largo plazo. 
  • Tienes la capacidad de pago: Antes de solicitar un crédito es fundamental que elabores un presupuesto detallado. Esto te permitirá determinar cuánto puedes pagar cada mes sin comprometer tu estabilidad financiera. 

Este tipo de deuda es una herramienta para ayudarte a alcanzar metas personales a largo plazo; sin embargo, es fundamental utilizarlos de manera responsable. Pagar a tiempo tus cuotas no solo te ayudará a mantener un buen historial crediticio, sino que te permitirá evitar intereses adicionales y posibles penalizaciones.

Los fondos de inversión de BBVA pueden ser tu aliado en este proceso, ayudándote a alcanzar tus objetivos financieros, ya que tienen la capacidad de incrementar tu suma de capital y los puedes contratar desde $50.00 desde el App de BBVA.

Te podría interesar