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Impulso a la inversión y otorgamiento responsable de crédito, pilares estratégicos de BBVA Bancomer

1 feb 2019

Registra una cartera de crédito de 84,158 millones de pesos (mdp) más que en 2017, un crecimiento de 8% en 2018.

  • Durante 2018 el banco mostró un continuo apoyo al sector productivo, que se refleja en el crecimiento anual de 10% de su cartera empresarial. 

  • La institución mantiene el impulso al financiamiento de las familias, a través del otorgamiento de créditos de nómina, personales y de auto, que en conjunto registran un saldo 9% superior al del año previo. Destacan los créditos automotrices y de nómina, que crecen 10% y 9%, respectivamente.

  • Al cierre de diciembre 2018 se observó una disminución en el índice de cartera vencida, así como de la prima de riesgo y una ligera caída en el índice de cobertura. La adecuada gestión del riesgo, se ha visto reflejada en una mejora de los indicadores de calidad de activos.  

  • En lo referente a la captación bancaria (vista + plazo del público en general), BBVA Bancomer registra una participación de mercado del 23% al cierre de noviembre de 2018, según la información pública de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).

  • Los recursos de plazo público en general tuvieron un incremento anual de 11%, los depósitos a la vista crecieron 4% y los activos gestionados en fondos de inversión tuvieron un aumento de 3%.

  • La institución cubre cabalmente con los requerimientos de capital y liquidez. Al cierre de diciembre 2018 registra un índice de capital total del 15.3% y un Coeficiente de Cobertura de Liquidez (CCL) de 145.90%.

  • Como parte de la responsabilidad corporativa el Grupo Financiero BBVA Bancomer, realizó durante el ejercicio 2018, el pago de impuestos por un total de 27 mil millones de pesos (mmdp), siendo uno de los contribuyentes más importante en el país.

  • A través de la Fundación BBVA Bancomer, el banco ha destinado en 16 años una inversión de más de 4,800 millones de pesos, otorgando 278 mil becas en los grados de secundaria a universidad. Para 2023, habrá aportado más de 6 mil millones de pesos adicionales y entregado más de 500 mil becas de forma acumulada.


Bajo la denominación “Grupo Financiero BBVA Bancomer” (GFBB) y “BBVA Bancomer” utilizadas en esta nota, se presentan los datos correspondientes al resultado local de la institución financiera. Los criterios contables empleados son bajo las Normas y Criterios de Contabilidad Local establecidos por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y que, por tanto, difieren de los usados a nivel internacional. Los comentarios sobre la actividad crediticia utilizan cifras internas de gestión, como la segmentación de la cartera empresarial, que también pueden diferir de la información publicada por CNBV.

Todas las cifras contenidas en el presente documento están expresadas en millones de pesos nominales y se comentan las variaciones anuales (diciembre 2018 vs diciembre 2017).

Al presentar sus resultados correspondientes al ejercicio 2018, BBVA Bancomer enfatizó que seguirá promoviendo, a través del otorgamiento responsable del crédito y la generación de inversión, proyectos e iniciativas que se traduzcan en el desarrollo y fortalecimiento de los sectores con mayor impacto financiero en el país. 

Durante 2018, la cartera de crédito tuvo un aumento de 8%, lo que significó 84,158 millones de pesos (mdp) más que en 2017, principalmente apoyado por el sector productivo (cartera empresarial) que registró un incremento del 10% en los últimos 12 meses. El portafolio de crédito comercial al cierre de diciembre de 2018 aumentó a una tasa del 9% anual, para alcanzar un saldo de 658,508 mdp.

ACTIVIDAD CREDITICIA

El grupo financiero (GFBB) mantuvo una positiva evolución del portafolio crediticio. El crédito vigente alcanzó 1,142,174 millones de pesos (mdp), con un crecimiento anual de 8%. Asimismo, BBVA Bancomer se mantiene como el líder del mercado, con una participación del 23%.

 

El portafolio de crédito comercial al cierre de diciembre de 2018 aumentó a una tasa del 9% anual, para alcanzar un saldo de 658,508 mdp.

Por su parte, los créditos al consumo de nómina, personales y de auto, aumentaron 9% en 12M18. El financiamiento de auto registró un incremento en la cartera del 10% contra diciembre de 2017. Los créditos de nómina tuvieron un incremento superior al 9% contra el mismo periodo del año anterior y los créditos personales por encima del 7% a tasa anual. Por otro lado, la tarjeta de crédito cerró el mes de diciembre 2018 con un saldo de 107,093 mdp, que equivale a un crecimiento cercano al 2%. BBVA Bancomer ha mantenido la estrategia de otorgar créditos personales y de nómina a la propia base de clientes, lo cual permite seguir creciendo los volúmenes y al mismo tiempo mantener la calidad de estos portafolios.

El financiamiento a la vivienda se ubicó en 208,577 mdp al cierre de diciembre de 2018, 8% más que en el mismo periodo del año anterior. BBVA Bancomer se mantiene como líder en el financiamiento hipotecario al otorgar una de cada cuatro nuevas hipotecas dentro del sector privado1.

 

CALIDAD CREDITICIA

BBVA Bancomer cuenta con una prudente política de gestión de riesgo, que a través de modelos avanzados permite anticipar riesgos y crecer el crédito manteniendo una buena calidad. Esto se puede ver reflejado en una mejora del índice de cartera vencida, que pasó de 2.1% en diciembre de 2017 a 2.0% en diciembre de 2018. Asimismo, la prima de riesgo mejoró al pasar de 3.2% en diciembre 2017 a 2.9% en diciembre de este año. Por su parte, el índice de cobertura cerró el año en 137%.

DEPÓSITOS

El fomento al ahorro se refleja en la evolución de la captación bancaria (depósitos de vista y plazo público en general) que cerró en diciembre de 2018 con un saldo de 1,081,692 mdp, equivalente a un aumento anual de 5%. Los depósitos a la vista registraron un saldo de 864,477 mdp al cierre de diciembre de 2018, que significa un crecimiento anual del 4%. Los depósitos a la vista representan 80% de la captación bancaria. Por su parte, los recursos de plazo público en general tuvieron un incremento de doble dígito al crecer 11%, finalizando diciembre de 2018 con un saldo de 217,215 mdp. Los activos gestionados en los fondos de inversión se ubican en 400,342 mdp, lo que equivale a un incremento anual de 3%.

SOLVENCIA Y LIQUIDEZ

Al cierre de diciembre de 2018, el índice de capital se ubica en 15.3%. Dicho índice cubre holgadamente con los requerimientos mínimos (para 2018 es de 11.625% para capital total; este porcentaje incluye el buffer adicional derivado de la asignación de instituciones domésticas sistémicamente importantes).

BBVA Bancomer también cubre el requerimiento de liquidez de Basilea III, al publicar el indicador de corto plazo, localmente denominado Coeficiente de Cobertura de Liquidez (CCL). Al cierre de 2018, este índice se ubicó en 145.90%, holgadamente por encima del mínimo regulatorio (90% para este año).

 

RESULTADOS

Al 31 de diciembre de 2018, el grupo financiero alcanzó una utilidad neta de 52,638 mdp, que equivale a un crecimiento anual del 15% en comparación con el año anterior.

Los resultados de GFBB están fundamentados en la constante generación de ingreso recurrente, en una adecuada gestión de los riesgos y en el control del gasto. El margen financiero alcanzó los 132,651 mdp, equivalente a un crecimiento de 8% en el año, impulsado por mayores volúmenes de actividad comercial (cartera +8% y captación +5%). El ingreso por comisiones ligeramente por debajo de 9% en términos anuales, principalmente derivado de una mayor nivel y volumen de transacciones de nuestros clientes con tarjetas de crédito y débito y de fondos de inversión.

La continua gestión en el control del gasto se refleja en el crecimiento anual de 7%, que se genera principalmente por los gastos gestionables. Este gasto controlado, aunado a la favorable evolución de los ingresos, ha permitido al grupo mantenerse como una de las instituciones más eficientes del sistema financiero, con un índice de eficiencia de 37.2% al cierre de 2018.

Por otra parte, el continuo ejercicio de la inversión se ha visto reflejado en el robustecimiento de la infraestructura bancaria; al cierre de diciembre de 2018, la institución cuenta con 1,833 oficinas y más de 12,600 cajeros automáticos para atender a toda la base de clientes. 

RESPONSABILIDAD SOCIAL

BBVA Bancomer duplicará la aportación sobre la inversión social

Por medio de la Fundación BBVA Bancomer se han invertido en 16 años más de 4,800 millones de pesos, con lo que se ha beneficiado a niños y jóvenes con 278 mil becas en los grados desde secundaria hasta universidad. A partir de este año se duplicará la inversión de la Fundación, enfocada en su totalidad a impulsar la educación.

Con este incremento, de cara al 2023, la Fundación BBVA Bancomer habrá aportado más de 6 mil millones de pesos adicionales y otorgado más de 500 mil becas de forma acumulada, (45 mil becas en promedio al año) cambiando la vida no sólo de los estudiantes sino de sus familias y comunidades. 

Pago de impuestos 

Siendo uno de los contribuyentes más importante en el país y en cumplimiento de su responsabilidad corporativa, en 2018 el Grupo Financiero BBVA Bancomer realizó el pago por concepto de impuestos por 27 mil millones de pesos, monto que comprende el Impuesto Sobre la Renta (ISR) y otros como impuesto sobre la nómina, predial, agua, rifas y sorteos, cuotas de seguridad social e IVA no acreditable. 

EVENTOS RELEVANTES

La revista World Finance reconoce a BBVA Bancomer por su estrategia digital

La revista especializada World Finance, en su edición de los premios World Finance Banking Awards, reconoció por segunda ocasión a BBVA Bancomer en las categorías de “Mejor Banco Digital en México 2018” y a Bancomer Móvil como la “Mejor Aplicación de Banca Móvil 2018”.

Para conceder estos premios, World Finance considera los siguientes criterios: desafíos y obstáculos para el desarrollo de la banca digital, la estrategia de innovación orientada a acciones, el uso de tecnología de última generación y la seguridad.

Seguros BBVA Bancomer ya resuelve siniestros de auto con un solo clic 

Con el fin de fortalecer la transformación digital de Seguros BBVA Bancomer, la aseguradora anunció la App SOS, siendo un punto de contacto donde el cliente puede reportar con un solo clic accidentes, solicitar asistencia y dar seguimiento al ajustador en tiempo real. La meta es que para el cierre del 2019 15% de los incidentes reportados se realicen a través de la aplicación.

GRUPO FINANCIERO BBVA BANCOMER

Estado de resultados

Cifras en millones de pesos

12M18

Var. %

anual

Margen Financiero

132,650

8.2%

Margen Financiero ajustado*

100,340

12.2%

Resultado de la Operación

72,766

17.1%

Resultado antes de impuestos a la utilidad

72,883

17.2%

Utilidad Neta

52,638

15.4%

Cifras en perímetro local bajo Normas y Criterios de Contabilidad Local establecidos por CNBV.

* Margen financiero ajustado por estimaciones preventivas de riesgos crediticios

Acerca de BBVA Bancomer  

BBVA Bancomer es una institución líder en México en términos de cartera y captación. Su modelo de negocio basado en el cliente como el centro de negocio y apalancado en la continua innovación, así como en la mejor tecnología, le permite ofrecer servicios bancarios a 19.7 millones de clientes. Para ofrecer un mejor servicio al cliente, cuenta con la infraestructura bancaria más amplia del sistema integrado por 1,833 sucursales, 12,610 cajeros automáticos y 266,306 terminales punto de venta activas. La continua inversión en canales alternos a la sucursal ha permitido dar acceso rápido, fácil y seguro a los servicios financieros a través de la banca digital a 7.2 millones de clientes. Adicionalmente, a través de los corresponsales bancarios, se ha logrado incrementar el horario y los puntos de venta en 34,032 tiendas y comercios asociados. Por su parte, la Responsabilidad Social Corporativa es una constante en el negocio bancario y por medio de la Fundación BBVA Bancomer se fomenta la educación, la cultura y el cuidado del medio ambiente.