Estrategias para proteger las finanzas personales ante ciberdelincuentes

Es sabido que los ciberdelincuentes buscan hacer fraudes a través de redes sociales, el correo electrónico y las aplicaciones de mensajería, entre otras vías. Hoy, la gestión financiera exige, de manera imprescindible, la protección activa contra el engaño.

Una de las tácticas predominantes es el phishing, en la cual los ciberdelincuentes suplantan la identidad de comercios o personas -llamadas en ocasiones “influencers”- con el objetivo de obtener datos sensibles o sustraer fondos.

Los indicadores de alerta incluyen:

●       Solicitudes de "verificación de cuenta" a través de enlaces con dominios sospechosos.

●       Llamadas telefónicas que notifican cargos no reconocidos y requieren la confirmación de la Clave de Banca Electrónica o Número de Identificación Personal (NIP).

●       Ofertas de tarjetas de crédito o préstamos inmediatos con la única condición de facilitar datos personales.

Las recomendaciones esenciales ante este tipo de situaciones son:

●       Evitar compartir contraseñas, NIP o códigos de seguridad a través de llamadas telefónicas o mensajes de texto.

●       Abstenerse de hacer clic en enlaces cuya procedencia sea dudosa.

●       En caso de incertidumbre, contactar directamente a la institución bancaria utilizando exclusivamente los números de atención oficiales.

●       Verificar rigurosamente la dirección del remitente en los correos electrónicos. En ocasiones, aunque la apariencia sea legítima, las direcciones presentan anomalías o formatos inusuales.

En las plataformas de redes sociales y grupos de mensajería navegan individuos que proponen la duplicación de capital o rendimientos semanales del 10% sin exponer la mecánica subyacente de la inversión. Frecuentemente, solicitan la inversión inicial y posteriormente desaparecen. 

Adicionalmente, se presentan los esquemas piramidales, en los que la obtención de beneficios está supeditada al reclutamiento de nuevos participantes. Estos modelos son inherentemente insostenibles, resultando en pérdidas financieras para los últimos en ingresar.

Las precauciones recomendadas incluyen:

●       Mantener una actitud de escepticismo ante cualquier propuesta de inversión que prometa rendimientos excepcionalmente altos y en cortos plazos.

●       Verificar que la entidad promotora se encuentre debidamente registrada ante la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) o cuente con los avales regulatorios oficiales.

●       En caso de no comprender el mecanismo de generación de las ganancias, se aconseja no realizar la inversión.

Por otra parte, existen portales web no oficiales que simulan ser tiendas legítimas. Estos ofrecen descuentos inigualables, pero una vez que se proporcionan los datos bancarios y se efectúa el pago, el producto nunca es enviado. Con esa información financiera, los ciberdelincuentes tienden a realizar transacciones no autorizadas.

Para mitigar este riesgo, se sugiere:

●       Realizar compras exclusivamente en sitios web con una reputación sólida y que garanticen una conexión segura (identificada por el ícono de candado en la barra de navegación).

●       Utilizar tarjetas digitales para las transacciones en línea, dada su capacidad de bloqueo instantáneo.

●       Monitorear constantemente el estado de cuenta para la pronta detección de cualquier cargo sospechoso.

Para reducir al mínimo la exposición a las situaciones previamente descritas, se recomienda implementar la doble verificación en aplicaciones bancarias y redes sociales, emplear contraseñas robustas y actualizarlas periódicamente, así como mantener un software antivirus vigente en todos los dispositivos.

Si una persona ha sido víctima, debe reportar inmediatamente a su banco y a las autoridades competentes como la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) y la Procuraduría Federal del Consumidor (PROFECO).

Es fundamental recordar que el patrimonio es el resultado del esfuerzo, por ello se sugiere protegerlo como si fuera la salud o la seguridad. Una determinación prudente puede evitar inconvenientes significativos en el futuro.

Jesús Horacio García Bravo
Investment Advisor Manager
BBVA Asset Management México