Cómo la inteligencia artificial (IA) revoluciona el sector asegurador mexicano

De acuerdo con la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), la penetración del seguro en México representa apenas el 2.7% del Producto Interno Bruto (PIB) nacional, una cifra todavía baja frente a otros países de América Latina y economías pertenecientes a la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE). En este contexto, la tecnología se posiciona como un habilitador clave.

Actualmente, la IA ya se utiliza dentro del sector para automatizar validaciones documentales, agilizar procesos de indemnización, detectar fraudes, analizar riesgos y mejorar tiempos de respuesta en centros de atención. También está ayudando a desarrollar modelos predictivos que permiten anticipar necesidades y personalizar servicios dependiendo del perfil de cada cliente.

La IA ya se utiliza en el sector para la automatización de validaciones, la agilización de indemnizaciones, la detección de fraudes y el análisis de riesgos. Además, facilita el desarrollo de modelos predictivos que permiten anticipar necesidades y personalizar servicios. La dimensión de la industria se evidencia en los 522 mil millones de pesos que las aseguradoras pagaron en siniestros durante 2024. Este crecimiento, que superó el 10% en 2024, según la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF), se ha visto impulsado por los seguros de gastos médicos, vida y autos.

El comportamiento de los usuarios cambió. La Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) mostró que el uso de aplicaciones móviles para operaciones financieras en México pasó de 54.3% a 69.1% entre 2021 y 2024, reflejando consumidores mucho más digitales y acostumbrados a resolver servicios desde su celular. Ese cambio también está presionando al sector asegurador a evolucionar.

En ese contexto, instituciones financieras y aseguradoras están acelerando sus estrategias de IA. El presidente de BBVA, Carlos Torres Vila, afirmó recientemente que “la inteligencia artificial supone una transformación tecnológica de enorme magnitud, a una velocidad sin precedentes”. Además, señaló que el objetivo de implementar IA es construir “una banca más anticipativa, más personalizada y más cercana”.

El directivo destacó que BBVA busca incorporar IA en prácticamente todas las áreas del negocio: desde atención a clientes hasta gestión de riesgos y desarrollo de soluciones digitales. Actualmente, más de 11.5 millones de nuevos clientes llegan al grupo mediante canales digitales y la institución ya opera con miles de modelos basados en IA para mejorar productividad y experiencia de usuario.

Finalmente, la conversación sobre la IA no solo se centra en la eficiencia, sino en el componente humano. La tecnología ayuda a reducir las fricciones cuando una persona enfrenta una crisis, brindando tranquilidad. Por ejemplo, la IA automatiza autorizaciones médicas o facilita inspecciones vehiculares a través del móvil. Se considera que el mayor reto es cultural, no tecnológico. La IA debe entenderse como una herramienta para fortalecer la experiencia humana, permitiendo que las soluciones lleguen con mayor rapidez y precisión.

El propósito del seguro, que es acompañar a las personas cuando más lo necesitan, se mantiene. La innovación en la industria mexicana se medirá por qué tan útil, cercana y eficiente resulta la tecnología para la sociedad.

Raúl Osvaldo Bazán Rodríguez
Comunicación Estrategia y Planeación
BBVA Seguros