¿Qué es pérdida total en el seguro de moto?

Resumen: se determina la pérdida total de una moto cuando repararla no resulta viable económicamente o no se recupera después de un robo dentro del plazo señalado en la póliza.

Si tu motocicleta sufrió un accidente grave o fue robada, es normal preguntarse si la aseguradora puede considerarla pérdida total. En esta guía conocerás cómo funciona el seguro de moto con pérdida total, qué criterios se toman en cuenta, cómo se calcula la indemnización y qué documentos pueden solicitarte durante la reclamación.

Una moto se considera pérdida total cuando el costo de repararla supera el porcentaje de su valor comercial, indicado en la póliza. Ese umbral depende de la aseguradora y del contrato; como referencia, suele estar entre 60% y 75% del valor del vehículo.

Esto no significa que la motocicleta deba quedar completamente destruida. Aunque los daños parezcan reparables, el costo de las refacciones y la mano de obra puede superar el límite establecido.

En caso de robo, la pérdida total puede determinarse si finaliza el plazo señalado sin que la motocicleta haya sido localizada. En algunos casos, este periodo es de 30 días naturales.

La indemnización por pérdida total se obtiene al restar el deducible al valor que la aseguradora reconoce por la moto, según la forma de valuación indicada en la póliza:

• Valor comercial: corresponde al precio de mercado de una moto similar al momento del siniestro, considerando factores como antigüedad, estado y depreciación.
• Valor convenido: es la cantidad acordada con la aseguradora al contratar y está señalada en la póliza.
• Valor factura: corresponde al precio indicado en la factura original y aplica principalmente a motocicletas nuevas o de reciente adquisición.

Por ejemplo, si la indemnización base es de $100,000 y el deducible de $10,000, recibirías $90,000, sin considerar otros conceptos previstos en el contrato.

Si sufres un siniestro, estos son los pasos que debes seguir para presentar la reclamación y conocer si procede la pérdida total:

1. Reporta el hecho: comunícate con la aseguradora para informar sobre el accidente o, si corresponde, reportar la moto robada.
2. Reúne la documentación: ten a la mano tu identificación, factura o comprobante de propiedad, tarjeta de circulación, llaves originales y el reporte del accidente o acta de denuncia.
3. Atiende al ajustador: este evaluará los daños y determinará si se cumplen las condiciones de pérdida total.
4. Revisa la indemnización: solicita por escrito el desglose del valor asignado a la moto y del deducible aplicado. Comprueba que el monto corresponda a lo establecido en la póliza antes de aceptarlo.
5. Completa los trámites: verifica si hay obligaciones pendientes, como multas de tránsito de moto, y realiza la baja de placas cuando corresponda.
6. Formaliza la entrega: entrega las llaves y firma la documentación necesaria para transferir la propiedad de la motocicleta a la aseguradora.

Para conocer el alcance de tu protección y estar preparado ante distintos imprevistos, revisa las coberturas opcionales de seguro de moto, como daños materiales y robo total. Si tienes un Seguro de Moto de BBVA, también puedes reportar incidentes y solicitar asistencia las 24 horas mediante la app BBVA SOS.

Entender cómo se determina la pérdida total de una moto y qué ocurre durante la reclamación te permite saber qué esperar ante un accidente o robo. Antes de contratar un seguro de moto con pérdida total, revisa las condiciones de la póliza, el método de valuación y la documentación que necesitarás para realizar el trámite. Si estás buscando una opción, el Seguro de Moto de BBVA cuenta con distintas coberturas para proteger tu motocicleta ante estos escenarios.