Cómo salir de deudas cuando ya no sabes por dónde empezar

Cuando el dinero se fue más rápido de lo planeado y ahora tienes varias tarjetas, compras o préstamos pendientes, es momento de poner en orden tus finanzas y definir por dónde empezar. Si buscas cómo salir de deudas, organiza tus pagos, elige una estrategia para liquidarlos y evita adquirir nuevas obligaciones.

Cuando tienes varios pagos pendientes al mismo tiempo, revisarlos por separado puede dificultar una visión clara del monto total. Si te preguntas cómo salir de deudas rápido, comienza por reunir tus estados de cuenta y concentrar los datos en un solo inventario.

Puedes organizarlo en una tabla como esta:

Conocer las tasas y tipos de interés te permite identificar el costo de cada deuda, mientras que el saldo ayuda a determinar cuáles podrías liquidar primero. Así, priorizar los créditos más caros puede ayudarte a reducir el costo total.

Cubrir el pago mínimo antes de la fecha límite mantiene la tarjeta al corriente, pero pagar solo esa cantidad puede prolongar el plazo para liquidar la deuda y aumentar los intereses. 

Por eso, procura no realizar nuevas compras con la tarjeta que estás liquidando y, cuando tu presupuesto lo permita, destina una cantidad mayor al pago mínimo requerido.

Una vez que tienes tu inventario, define en qué orden liquidarás tus deudas. Hay dos métodos principales para hacerlo:

Ordena las deudas desde la tasa más alta hasta la más baja. Paga los mínimos correspondientes y destina todo el excedente a la primera. Cuando la liquides, pasa ese dinero a la siguiente. Es la estrategia que más dinero te ahorra a largo plazo.

Ordena tus deudas por saldo, de menor a mayor, independientemente de su tasa. Liquida primero la más pequeña y después suma ese pago al de la siguiente. Este método resulta útil si ver avances rápidos te ayuda a mantener la motivación.

Si consideras solicitar un préstamo personal para consolidar tus deudas, puede ser conveniente cuando:

• Tienes varios créditos con intereses altos: el nuevo financiamiento ofrece mejores condiciones y reduce el costo total.
• Solo cubres el mínimo de varias tarjetas: unificar los saldos facilita su liquidación.
• Manejas distintas fechas de vencimiento: concentrarlas en una sola mensualidad fija simplifica la planeación de tus gastos.

El Préstamo Personal Inmediato BBVA puede ser una opción de consolidación cuando tu situación encaja con alguno de estos escenarios. Antes de solicitarlo, revisa las condiciones del producto para determinar si se ajusta a tus necesidades.

*Monto sujeto a evaluación crediticia y condiciones vigentes.

Por otra parte, consolidar deudas puede no ser conveniente si el nuevo financiamiento aumenta el costo total o la mensualidad supera tu capacidad de pago. En estos casos, puedes considerar otras estrategias para ordenar tus compromisos, como los métodos de avalancha o bola de nieve.

Las instituciones financieras actualizan periódicamente la información de tus créditos ante las Sociedades de Información Crediticia. Los atrasos en tus pagos pueden quedar registrados en tu historial y, según el caso, permanecer hasta 72 meses conforme a los plazos establecidos por la ley.

Por eso, si sabes que no podrás pagar a tiempo, contacta al banco antes de la fecha límite y consulta las alternativas disponibles para tu situación, sujetas a su aprobación.

Si regularizas un atraso, la actualización correspondiente se reflejará en tu historial crediticio. Aunque el registro no desaparece de inmediato, mantener pagos puntuales puede contribuir a mejorar tu perfil.

Salir de deudas es un logro, pero evitar que vuelvan a acumularse es clave. Algunos gastos estacionales pueden presionar tu presupuesto, por lo que anticiparte ayuda a mantener el control.

Toma en cuenta lo siguiente:

1. Revisa tu estado de cuenta cada mes: detecta compras recurrentes, pagos diferidos y cargos que comprometan tus próximos meses.
2. Usa el 30% como referencia: procura que el pago de tus deudas no supere este porcentaje de tus ingresos mensuales. Si lo rebasa, evalúa opciones de reestructura antes de que afecte tu presupuesto.
3. Separa el ahorro para gastos estacionales: crea un apartado y realiza aportaciones periódicas para cubrirlos cuando lleguen.

Saber cómo salir de deudas no requiere un cambio radical de vida, sino un método claro y constancia. Empieza por hacer un inventario, elige el método que mejor se adapte a tu situación y evalúa si consolidar con un préstamo al instante tiene sentido en tu caso. La meta es que cada pago contribuya a reducir tus deudas y que, al terminar, tengas un sistema para evitar volver al mismo punto.