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Guía elemental de fallecidos

¿Qué debo tener en cuenta para elegir a mis beneficiarios?

Seleccionar a tus beneficiarios es una decisión importante para el futuro. Toma en cuenta la cercanía que tienes con ellos y elige a la o las personas con las que te sientas tranquilo tomando esta decisión.

Tus beneficiarios pueden ser también...

... quienes se encarguen de cancelar tus productos en BBVA o puedes elegir a alguien más que se encargue de realizar esta actividad sin que sea necesariamente tu beneficiario.

¿Qué pasa si no elijo beneficiarios al contratar productos con BBVA?

  1. Tus familiares o personas de confianza podrían tener dificultades para recuperar el dinero que dejes cuando ya no estés.
  2. Podrías provocar conflictos entre familiares o personas de tu confianza  en el caso de saldo a favor, pues ellos tendrían que reclamarlo sin saber a quién te hubiera gustado elegir para ello
  3. Tu dinero corre el riesgo de ir a la Beneficencia Pública y no llegar a manos de tus personas de confianza.
En el caso de devoluciones de dinero en cuentas bancarias...

de acuerdo con el Artículo 61 de la Ley de Instituciones de Crédito, si después de 6 años nadie reclama el dinero que dejó el titular, estos se trasladarán directamente a la Beneficencia Pública.

Al acercarte a tus beneficiarios y compartirles esta noticia...

... busca sensibilizarlos respecto a tu decisión, tú los conoces mejor que nadie y escucharán tu voz, siempre y cuando lo comuniques.

¿Cómo compartirles que son mis beneficiarios?

Para lograr una conversación ágil y concisa, habla con:

  • Naturalidad: compórtate como comúnmente lo haces y sé tú mismo
  • Claridad: evita palabras rebuscadas y busca que el mensaje sea lo más sencillo posible
  • Brevedad: céntrate en la información importante y comparte lo necesario en poco tiempo
  • Consistencia: comparte información específica y directo al punto al que quieres llegar
¿Qué información debo comunicar a mis beneficiarios?

Los datos más importantes que debes compartir son:

  • Producto o cuenta del que son beneficiarios
  • Datos al abrir cuentas (informa el año de alta  del producto y si tiene fecha de vencimiento)
  • Lugar físico donde el beneficiario podrá encontrar datos o documentos de la cuenta*
  • porcentaje del beneficio
  • cantidad designada estimada


L
os últimos dos puntos los recomendamos como opcionale
s; sin embargo, con ellos podrías brindar mayor claridad y confianza una vez que ya no estés:

*¿Qué pasa si no se cuenta con los documentos de la cuenta? Para estos casos, debes acudir a sucursal con alguna identificación oficial del titular.

¿Cómo sensibilizar a tus beneficiarios?

Pide a tus beneficiarios que conozcan más información sobre el papel que adquirieron con tu decisión, ya que son los únicos que van a poder recibir el dinero que dejas en tus cuentas cuando ya no estés.

¿Qué información deben conocer?

Tipos de producto y primeros pasos a seguir

Para cualquiera de los productos, el primer paso es notificar al banco sobre el fallecimiento del titular.

Cuentas de débito, inversiones a plazo y fondos de inversión

  • Solicitar los recursos, los cuales se entregan lo más pronto posible a los beneficiarios designados

Tarjetas de crédito 

  • Cancelar la cuenta eje (la principal del titular)
  • Posteriormente, solicitar la cancelación de la tarjeta de crédito

Préstamos personales

  • Solicitar la cancelación de los préstamos. Si el préstamo tiene un seguro de vida asociado, se liquida con la suma asegurada (siempre que los pagos hayan estado al corriente), de lo contrario solamente se cancelará el préstamo

 Crédito hipotecario 

  • Solicitar la cancelación del crédito hipotecario y hacer uso del seguro de vida asociado, con el cual se liquida el crédito si los pagos se encuentran al corriente al momento del fallecimiento del titular, de lo contrario hacer el pago para ponerte al corriente

Crédito de auto o moto

  • Cancela el crédito y solicita  la factura del vehículo dado en garantía
  • El crédito de auto o moto tiene un seguro de vida asociado, con este se liquida el crédito si los pagos se encuentran al corriente al momento del fallecimiento del titular

*La única persona que puede solicitar la factura del vehículo es el albacea designado en la sucesión testamentaria o intestamentaria del titular fallecido.

Seguro de vida

  • Cobrar la suma asegurada, la cual se paga al o a los beneficiarios de la póliza

Pensiones

  • Cancelar la pensión. Si hay beneficiarios por viudez, orfandad o ascendencia en una pensión de renta vitalicia, se debe gestionar con el instituto correspondiente (IMSS o Issste)

¿Qué hacer en caso de fallecimiento del titular?

  1. Lo primero que debes hacer es comunicarte  con un médico para obtener el certificado médico de defunción del titular. Si la muerte fue natural, no es necesario que llames al Ministerio Público, sin embargo, si fue por cualquier otra causa, debes contactar al Ministerio Público y al Servicio Médico Forense (Semefo) al 55 9156 4997 de Ciudad de México. Asegúrate que dicho certificado integre la información correcta del fallecido; recuerda que va a ser un documento oficial e importante para siguientes trámites.
  2. Después debes gestionar con la agencia funeraria o con el Registro Civil el acta de defunción. Para ello será necesario el certificado médico de defunción.

Una vez que hayas realizado este trámite y sientas un poco de tranquilidad, te aconsejamos pensar en el siguiente paso y replantearte la pregunta: ¿Qué sigue tras su fallecimiento?

¿Qué sigue tras su fallecimiento?

Para el inicio de trámite por fallecimiento en BBVA, no olvides tener a la mano los siguientes documentos del titular:

  • INE o cualquier otro documento de identificación oficial
  • acta de defunción
  • certificado médico de defunción

Para más información llama a Línea BBVA al 55 5226 2663 desde cualquier punto de la República. 

Sabemos que es un momento complicado. Sin embargo, te sugerimos no perder de vista los pasos siguientes para hacer válidos los beneficios que el titular pensó para ti.

Una vez que lo requieras, te recomendamos consultar la Guía de trámites de fallecimiento, donde podrás conocer información detallada sobre el proceso de cancelación por fallecimiento de cada tipo de producto.

¿Cómo afrontar esta nueva etapa?

Queremos acompañarte en este proceso, y eso significa estar contigo de principio a fin.

Para poder brindarte información útil en estos momentos, consultamos a especialistas psicólogos y tanatólogos que nos compartieron datos para afrontar esta etapa. El momento es difícil y es importante que pienses en ti:

  • Habla de la pérdida de tu ser querido y no tengas miedo de mencionarlo
  • Busca apoyo o tiempo de escucha con personas de tu confianza: buenos amigos, familia, psicólogos, tanatólogos o guías espirituales
  • Date permiso de llorar y sentir tristeza o enojo; si es posible, exprésalo a los que te rodean
  • Sé capaz de decir: “Me siento triste”, “Quiero llorar”, “No quiero ver a nadie”
  • Aliméntate bien, realiza al menos 1 comida completa de las 3 comidas del día

Material especial para ti

Si te interesa conocer más información sobre cómo superar el duelo, te recomendamos los materiales siguientes:

Los libros
  • La muerte: un amanecer. Elizabeth Kübler Ross, 1984, Ediciones Luciérnaga.
  • El prisionero del cielo. Carlos Ruiz Zafón, 2011, Editorial Planeta.
Las películas:
  • Algo para recordar. Nora Ephron
  • Todo lo que tú quieras. Achero Mañas.
Honra los ciclos de tu vida; ten en cuenta que todo tiene un principio y un final.
Claudia Elena Castillo, tanatóloga.

Preguntas frecuentes

¿Tienes dudas?

Preguntas frecuentes

¿Qué información debo saber sobre este tema?

Te sugerimos consultar la Guía elemental de fallecimiento, ahí encontrarás información indispensable sobre temas para titulares y beneficiarios.

¿Qué debo hacer para cancelar más de un producto?

Debes acudir con la documentación solicitada para cada producto y realizar el proceso para cada uno individualmente.

Ten en cuenta que no todos los productos se deben cancelar de manera individual: con una sola carta de solicitud puedes cancelar cuentas a la vista, tarjetas de crédito y créditos al consumo.

¿Cómo puedo saber si soy beneficiario de alguna cuenta del titular fallecido?

Como institución financiera, BBVA no puede brindar datos de las cuentas de los clientes, pero puedes acudir a cualquier subdelegación de la Condusef a realizar el trámite: “Sistema de Información de Consulta de Beneficiarios de Cuentas de Depósito”.

Los documentos que necesitas tener a la mano son:

  • cualquier Identificación oficial vigente con fotografía y firma
  • copia simple del acta de defunción del titular, no mayor a 5 años de su expedición