Guía para realizar la liberación de hipoteca

Cuando optas por solicitar un crédito hipotecario, adquieres el compromiso de reembolsar el valor total de una propiedad en un período establecido. El proceso de saldar el pago de este préstamo es conocido como liberación de hipoteca.

Recuerda que una hipoteca te brinda la oportunidad de construir tu patrimonio con la ventaja de tener flexibilidad en los pagos. Asimismo, con un crédito hipotecario puedes pagar tus deudas fácilmente, ya que tiene una tasa de interés más baja que la de un crédito personal o la de una tarjeta de crédito. 

No obstante, es esencial contar con una planificación económica sólida para cumplir con las obligaciones financieras. En este sentido, cuando realizas el último pago de tu crédito es necesario concluir el proceso de compraventa a través de la liberación de escrituras.

A continuación, conoce qué es la liberación y los pasos que debes seguir para realizar este trámite si es que ya solventaste todos los pagos de tu crédito. 

El procedimiento conocido como liberación de escrituras o liberación de hipoteca, es el último trámite que debes hacer al finalizar el pago de tu crédito hipotecario. 

Al solicitar este tipo de crédito, la propiedad se utiliza como garantía, lo que significa que hasta que no se salde la deuda y se realice la liberación de hipoteca, el inmueble pertenece a la entidad financiera. 

Por esta razón, llevar a cabo este proceso es esencial para recibir las escrituras de la propiedad y puedas obtener la titularidad legal como propietario.

Los pasos para lograr la liberación de tu hipoteca dependen de la institución financiera. En caso de adquirir tu crédito hipotecario a través de un financiamiento bancario, es necesario que sigas los pasos a continuación: 

1. Solicita la carta de liberación de hipoteca: Tramita la carta de liberación con la institución bancaria con la que firmaste el crédito para que se notifique que el gravamen fue liquidado.
2. Acude a un notario: El notario llevará a cabo la redacción del documento de cancelación de la hipoteca y gestionará las firmas de los representantes legales de la entidad crediticia que te proporcionó el préstamo. Una vez que el registro de liberación de hipoteca quede formalizado, el notario te proporcionará una nueva escritura con el respectivo registro actualizado.
3. Liberación de escrituras: Al finalizar los trámites, deberás acudir por las escrituras en un plazo menor a 60 días.

Recuerda que realizar este trámite es importante para que se te reconozca como propietario del inmueble. Asimismo, la liberación establece claramente que tú como deudor has cumplido con tus obligaciones y que la propiedad ahora te pertenece por completo.

Si adquiriste tu hipoteca a través del Infonavit mediante una prestación del trabajo, lo primero que tienes que hacer es avisar a tu empleador que deje de retener el pago de tu salario.

Para ello, es necesario solicitar el Aviso de Suspensión de Descuentos que es una carta de liberación de hipoteca y presentarlo ante la empresa.

A continuación, debes gestionar la cancelación de tu hipoteca, optando por una de las dos modalidades que hay, ya sea a través de un notario o directamente en el Registro Público de la Propiedad.

Al concluir este proceso tu escritura debe estar lista en los próximos 10 días hábiles y tienes 20 días para ir por ella, de lo contrario se cancelará la solicitud. 

Si obtienes un crédito mediante el banco, el costo de liberación de hipoteca puede ser de $6,000.00 a $8,000.00 en la Ciudad de México, mientras que en otras regiones del país el precio de escrituración varía.

Es recomendable que desde un inicio tomes en cuenta los gastos que implica comprar una casa, tal como el enganche y la liberación de escrituras.

Además, es importante recordar que los intereses que pagas por tu casa son deducibles de impuestos, lo cual puede ayudar a mantener tus finanzas personales estables. 

La liberación de hipoteca es un paso esencial para que logres tener tu propio inmueble. Este proceso no solo elimina cualquier carga financiera sobre la propiedad, también brinda seguridad jurídica, flexibilidad financiera y demuestra el cumplimiento de todas tus obligaciones crediticias. 

Al obtener la liberación de hipoteca, aseguras un patrimonio libre de gravámenes, lo que te permite tomar decisiones informadas y disfrutar de la propiedad sin limitaciones legales.

Ya sea que necesites un crédito para comprar un terreno o casa, recuerda que BBVA te da la oportunidad de utilizar el simulador de crédito con el que puedes conocer los montos de tus pagos y los plazos para cubrirlos. 

De esta manera, puedes organizar los gastos iniciales para comprar una casa y tomar decisiones financieras informadas que te den la confianza para solventar los pagos establecidos.